股票配资中信集团“32字中信风格”的指导下发展起来

时间:2019-11-28 17:48

  十八大以来,以习近平同志为核心的党中央高度重视文化建设。中信建投证券自成立以来,始终坚持以人为本的原则,努力教育、培训、引导和激励优秀文化人才,形成相对完善的企业文化体系,有效促进公司持续健康发展。

  形成以“行动能力和定位能力”为核心价值的企业文化体系

  公司的企业文化是在中信集团“32字中信风格”的指导下发展起来的。面对激烈的市场竞争,公司首任董事长李小虹提出,“只有当你做了一些事情,你才能有一个位置”。公司历届领导班子都非常重视企业文化建设。首先,他们已经将“有能力做某事和有地位”确立为公司的核心价值观。公司领导经常在不同场合宣传和引导公司的文化理念,努力让每位员工深刻理解和自觉实践公司倡导的文化内涵。公司非常重视充分发挥员工的主动性和创造性,开展了广泛的文化理念征集活动,使企业文化有了深厚的群众基础。

  在过去的14年里,公司已经形成了自己的企业文化体系。公司确立的使命是“汇聚人才,服务客户,创造价值,回报社会”。为了实现这一使命,公司以“诚信、专注、成长、共赢”为企业精神,树立了“以人为本、向邻学习、向历史学习”的管理理念。

  在形成公司企业文化体系的同时,公司还积极推广所有业务线,总结业务发展经验。以投资银行业务为例,公司于2017年3月召开专题论坛,总结提炼《中信建投证券投资银行业务共同准则》,树立“让最好的企业成为我们的客户,让我们的客户成为更好的企业”的经营理念。

  构建有自己特色的文化建设运行体系

  一是主要领导亲自负责,各部门共同推进企业文化建设。公司领导重视总结文化理念,反复强调文化建设的重要性:公司最终必须与文化竞争。该公司的第十三个五年发展计划包括在其发展战略中“建立公司独特的文化和在行业中建立卓越的声誉”。公司发展经验中最重要的一点是,它始终保持争当第一、自我强调和“简单”文化的战斗精神。文化建设需要动员一切力量,分工合作。公司已形成领导牵头、主管部门负责组织、相关部门落实、工会配合共青团工作的组织运行体系。

  第二,积极推进公司合规文化建设。公司高度重视合规管理,坚持“无制度、无业务”;没有质量控制,就没有业务;“没有培训,就没有业务”的理念,通过月度合规报告、季度报告、典型案例汇编等手段,积极开展合规培训,确保公司决策和员工实践行为符合规定。公司非常重视对诚实行为的管理。通过投资者教育、法制宣传等活动,公司有效保护了广大中小投资者的利益。第三,企业文化应纳入员工培训和预评价活动。公司通过员工培训传播企业文化,并采取网站、视频、网络学习等措施。将合规、诚实和诚信培训放在重要位置。公司坚持开展“十大先进团队、十大员工、创新协作奖评选”,树立学习的好榜样。公司形成了追求卓越、努力拼搏、不断创新和奉献的浓厚氛围。

  第四,鼓励员工积极学习,努力创建学习型金融企业。公司正在积极建设学习型组织,自2011年以来每年都举办“中信建设投资证券帆船杯商业知识技能大赛”。公司经常在各级干部中推广阅读活动。该公司曾组织各机构负责人阅读杰克·韦尔奇的《赢》。各级干部提交了100多份读书笔记,取得了良好的效果。

  以优秀企业文化为动力促进公司健康发展

  首先,优秀的企业文化极大地促进了公司经营业绩的提高。公司始终认为文化建设的核心和灵魂是社会责任。无论证券公司的发展有多大,我们都不能忘记为实体经济和广大客户服务的初衷。在优秀文化的指引下,公司健康发展,为实体经济服务取得显著成效。投资银行连续六年位居行业前三名,为以京沪高速铁路和宁德时代为代表的优质企业提供融资服务。

  第二,通过企业文化建设塑造公司的品牌形象。该公司一向重视自己的声誉。在良好的企业文化指引下,公司获得了“优秀投资银行奖”、“优秀保荐机构”、“中国最佳证券券商”、“最具影响力研究机构”、“证券期货行业科技奖”等多项奖项。公司还获得了中国企业文化研究会颁发的“改革开放35周年企业文化竞争力30强”。这些荣誉提高了公司的声誉,促进了其业务的更好发展。

  第三,积极参与扶贫,履行“回归社会”的企业使命。公司从不忘记履行其社会责任。14年来,公司向全国贫困地区和灾区捐赠5792万元。大力开展“一系一县”结对援助活动,先后建成山西安家寨小学和四川广元希望小学,捐赠陶行知教育基金会和“美丽中国”项目。每年,员工都被组织起来参加志愿者活动等等。回报社会是企业文化建设的重要组成部分。

  2019年11月21日,易惠曼董事长在证券基金行业文化建设动员大会上明确提出文化建设要求,中国证券行业协会当天发布《证券行业文化建设倡议书》。以易惠曼总统的讲话为标志,证券产业的文化建设进入了一个新阶段。公司将认真学习贯彻易纲讲话精神,进一步提高认识,加强领导,明确目标,细化措施,动员各方,全员参与。按照“挂图推广”的总体要求,公司将进一步深化企业文化建设,努力为证券产业的文化建设和健康发展以及中国实体经济的快速发展做出新的更大贡献。为了满足监管要求,一些中小银行正试图组建专业团队,争取相应的衍生品交易许可证,以保持市场份额。

  记者最近了解到,许多银行正在招聘在外汇衍生品和结构性产品交易方面有多年经验的外汇衍生品交易员,他们负责结构性产品设计和平面交易。

  与普通银行存款不同,结构性存款的利率不是固定值,而是与资产的价格趋势相关联的。它是普通银行存款和期权的结合。如果联系资产的价格趋势符合预期,结构性存款的利率可能远高于一般银行存款的利率。这也使得它比存款更有吸引力。

  衍生产品业务的复杂性明显高于传统业务。因此,在“假结构”被禁止后,银行需要具备设计真实结构和进行平仓交易的能力,并通过挖掘合理的平仓价格来确保结构性存款定价的市场竞争力。

  一家农业公司的衍生品交易团队负责人告诉记者,该公司正准备申请普通衍生品交易业务资格。

  记者从采访中了解到,申请普通衍生品交易业务资格,需要在基本衍生品交易业务资格的基础上,建立完整的业务处理系统和衍生品交易前、交易中和交易后自动连接的实时风险管理系统。需要严格的业务分离制度,以确保套期保值业务和非套期保值业务之间的市场信息、风险管理和损益核算的有效分离。

  同时,申请还需要满足衍生产品交易业务负责人应具有至少5年直接参与衍生产品交易活动或风险管理的经验,无不良记录,以及健全的市场风险、操作风险、信用风险等风险管理框架的要求。

  今年5月,这家农业公司推出了期限为6个月零1年的结构性存款产品,受到了客户的欢迎。然而,根据关于结构性存款的新规定,商业银行在发行结构性存款时应具备普通衍生品交易的资格。目前,我行只有交易基础衍生品的资格,这两种产品“退出江湖”是合理的。

  受许可证资格的限制,结构性存款不能推。许多农业公司使用大额存单和无担保浮动财富管理作为替代产品。“我们仍然希望尽快获得许可,并为客户提供更多选择。”一名银行资产管理部门官员告诉记者。

  以前,结构性存款作为资本保全和金融管理的替代产品,由于其包含存款口径和变相突破存款利率上限的特点,已经成为商业银行特别是中小银行缓解流动性压力、吸引高利率存款的利器。

  根据央行发布的数据,截至2019年9月底,全国各大银行结构性存款余额达到3882.459亿元,中小银行结构性存款余额达到69673.49亿元,创下约10.85万亿元的纪录。新的结构性存款规则出台后,10月底结构性存款余额为10.34万亿元,比上个月减少5035.78亿元。在监管规则的压力下,中小银行的经营管理正面临变革。是否在战略层面保留结构化存款业务,如果是,如何从前台、中后台人员队伍、政策体系、模型工具、管理流程、数据系统等层面全面提升管理能力,已成为中小银行面临的难题。

  目前,中小银行吸收和存储存款的压力持续上升。作为中小银行积极吸收和存储存款的工具,尽管结构性存款在银行总负债中并不占很大比例,但如果业务被放弃,利率敏感型客户的存款损失是不可避免的。业内人士认为,短期内将引发中小银行规模缩小,增加流动性风险管理难度,给银行盈利能力和稳定运营带来更大压力。

  近日,互助基金专项整治领导小组办公室和网上贷款风险专项整治领导小组办公室联合发布《关于网络借贷信息中介机构转型为小额贷款公司试点的指导意见》号文件(以下简称83号文件)。

  83号文件提出要引导部分合格的网上贷款机构(P2P)向小额贷款公司转型,要求各地在2019年11月底前启动试点工作;到2020年1月底,各地将完成小额贷款公司临时许可证的审批工作。过渡期(过渡期)原则上不超过1年,现有业务规模不超过2年,价值在50亿元人民币以上。

  值得注意的是,就资本充足率要求而言,第83号规定了门槛。拟改造的网上贷款机构注册资本,单个省级区域内的小额贷款公司不少于5000万元,全国范围内的小额贷款公司不少于10亿元,一期实收货币资本不少于5亿元,同时不少于改造期间网上贷款机构贷款余额的1/10。

  哪些机构可以转移小额贷款?

  市场最关心的是,哪些在线贷款机构可以转变为小型贷款公司?

  83号文件明确指出,“拟改造的网络贷款机构在单个省级区域设立的小额贷款公司注册资本不得低于5000万元(出资方式为货币);拟转制的网络贷款机构拟设立的全国性小额贷款公司注册资本不低于10亿元人民币(出资方式为货币),首期实收货币资本不低于5亿元人民币,资本归股东所有,其余子公司自设立之日起6个月内足额缴纳。”

  同时,83号文件提出,为了提高风险处置和化解能力,小额贷款公司的首付款货币资本也应满足转型期间网上贷款机构贷款余额不低于1/10的要求。

  尽管业内严格执行“三减”政策,但网上贷款交易规模和投资者数量大幅下降。然而,在与中国互联网金融协会信用贷款系统相关联的机构中,记者看到,截至10月31日,共有14个平台,余额超过100亿元,包括金鹿服务、九富普惠、宜民贷款、宜信惠民、民贷、爱心钱、小额信贷网、优惠网、Sack Wealth、一龙贷款、远期黄金服务、优一贷款(Jiayinjinke)、PPmoney普惠、小赢网金。在这14个平台中,最大的金鹿服务有719亿元的余额要收集,而最小的小额奖金是106亿元。根据83号文件的要求,按1/10计算,首笔实收货币资本预计在10.6亿元至71.9亿元之间。如果要将这些平台改造为小额贷款公司,除了首笔不少于5亿元的实缴货币资金外,其他资金缺口应在成立之日起6个月内补足。

  此外,第83号文件还规定,退休的在线贷款机构不得申请转变为小额贷款公司。小额贷款公司转型的基本条件不仅包括网上贷款股票业务的合规条件,还包括股东和团队消化和处置股票业务风险的能力、转型方案的可行性以及金融科技实力。

  临时牌照将于明年一月底前发出

  83号文件明确了试点意见的实施时间表,指出“在落实解决网上贷款机构现有业务风险的责任,确保风险不被推向未来的同时,应设立过渡期,为新成立的小额贷款公司提供一定的政策支持。"

  83号文件规定,网上贷款机构转变为小额贷款公司的期限原则上不得超过一年;对于存量在50亿元以上、贷款期限在1年以上的网上贷款机构,过渡期原则上不得超过2年。自当地金融主管部门出具临时许可证批准文件之日起,网上贷款机构应清理过渡期内的网上贷款业务清单,并按规定完成相关整改。拟转为全国性经营的小额贷款公司网上贷款机构还应具备经营网上小额信贷业务的合格互联网平台。

  83号文件指出:对于申请转型为省级区域单一经营的小额贷款公司,各地要组织实施转型试点工作。申请转制为全国性经营的小额贷款公司,应将转制机构名单及其转制意见报送网上贷款整改办公室和共同基金整改办公室征求合规性评价意见,各地要组织实施转制试点工作。到2019年12月底,各地将完成改造试点工作所需的改造准备工作。

  监管还为在线贷款平台的转型提供了各种政策支持。例如,83号文件提出“适当提高杠杆率,因为通过转型设立的小额贷款公司,通过银行贷款、股东贷款等非标准化融资方式,融资金额不得超过净资产的两倍,通过发行债券、证券资产产品等标准化融资方式,融资金额不得超过净资产的四倍。”

  第83号文件规定,“支持新成立的小额贷款公司进入信用报告系统,并将不诚实的借款人纳入信用报告系统。中国人民银行对小额贷款公司进入信用报告系统给予政策支持,并支持打击恶意逃债行为,按照相关规定将不诚实借款人纳入信用报告系统。”

  83号文件指出,在国务院财政委员会的统一领导下,共同基金监管办公室和网上贷款监管办公室负责转型试点工作的组织协调、规则制定、培训部署和政策解释,并为各地区提供指导。待改造的网上贷款机构需在完成所有准备工作后,由省级地方金融监督局出具临时许可证批准文件,经区、市、省级相关部门申请批准后,网上贷款机构可根据批准文件向当地市场监管部门申请注册。


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