集资遏制非法集资的高发和蔓延

时间:2019-12-10 09:55

  2019年以来,在以习近平同志为核心的党中央的坚强领导下,全国各有关部门认真贯彻落实党中央、国务院的各项决定和安排。中国保监会积极履行非法集资部际联席会议(以下简称联席会议)牵头单位职责,加强监督指导,稳步推进非法集资防控处置工作。特别是抓住风险处置窗口,积极准确清理地雷,积极稳妥处置一批重大案件,实现风险全面可控的目标,为庆祝中华人民共和国成立70周年创造了安全稳定的社会环境。目前,非法筹资活动仍处于高发时期。风险在网上贷款平台和私募等领域积累,各种矛盾和问题相互重叠。我们要在深入学习贯彻党的十九届四中全会精神的基础上,提前规划,主动出击。要以“五个一”为重点,构建非非法集资新模式,从源头上遏制非法集资的高发和蔓延,防范和化解重大风险。

  一是出台法律法规

  在党的十九届四中全会上,习近平总书记指出,要想赢得防范和化解重大风险的战斗,必须坚持和完善中国特色社会主义制度,推进国家治理体系和治理能力的现代化,运用制度的力量应对风险和挑战的影响。完善法律制度是防范和处理非法集资的有力保障和支持。近年来,联席会议将把推广《防范和处置非法集资条例》(以下简称《条例》)作为工作的重中之重。2016年,原银监会按照《国务院关于进一步做好防范和处置非法集资工作的意见》(国发〔2015〕59号)精神启动《条例》立法工作,牵头起草《条例(初稿)》,经国务院批准后,于2016年8月提交司法部(原国务院法制办)审议。此后,司法部多次就《条例(初稿)》征求全国各相关部门的意见。2017年8月至9月,司法部公开征求公众意见。联席会议在实地研究、国际比较研究、风险评估、修订和改进等方面积极合作。《条例》已被列入国务院2019年立法计划。目前,司法部正在加快立法进程,预计将在一年内颁布。《条例》是第一部专门规范非法集资行政处置的法律。它赋予地方政府调查和处理非法集资活动的权力。它将促进解决悬而未决的问题,如地方政府的执法责任、缺乏权威、缺乏基础和缺乏手段。它将对非法集资作出法律定义、法律责任划分和具体的调查主体。主要包括以下几个方面:第一,明确非法集资的定义和适用范围。借鉴司法解释和相关规定,准确界定非法集资行为,解决了行政机关对非法集资行为的认定、预防和打击缺乏法律依据的问题。二是建立责任明确、协调有力、保障有力的工作机制。

  强调省政府全面负责本行政区域内非法集资的预防和处置,有助于加强对该项工作的领导和保障。第三,加强预防和监测机制。突出推进关口前移、预防为主的原则,明确市场参与者在注册管理、广告管理、互联网信息管理、金融机构防范、宣传教育等方面的责任,有效发挥各种力量,从源头上加强防控,早打小打。第四,改进处置方法和措施。赋予地方政府调查和处理行政案件的权力《条例》推出后,联席会议办公室将重点开展宣传教育、岗位培训、监督指导等工作。促进《条例》的积极实施和全面实施。各地也要尽快做好准备,加大宣传和解释力度,全面深入地解释《条例》精神,积极回应社会关注,教育群众了解法律,遵纪守法,用好法律,让“自担风险参与非法集资风险”、“谁也不能从非法集资中获利”的理念深入人心。同时,还要结合本地实际,尽快制定相关实施细则,组建执法队伍,加强工作保障,加大对基层一线同志的培训,统一思想认识,强化责任落实,切实提高工作能力和政策水平。

  第二,使用好的抓地力

  联席会议作为审议和协调机制,本身缺乏评估和问责手段,难以推进工作。在中央政法委的大力支持下,自2011年以来,预防和处置非法集资已纳入中央公安综合评价。联席会议将制定详细的评估规则,对各省(区、市)非法集资的预防和处置情况进行评估。八年多来,联席会议把综合评价作为强化地方责任、推进工作实施的有力起点。科学、细化、差异化地组织实施评价,精心制定年度规则,客观、公正地组织评价,严格划分评价等级,强烈要求各地建立健全省、市、县三级非工作机制,推动纠正部分跨省案件处理不当,推动宣传月、广告清理等活动扎实开展,整体工作迈上新台阶。在这一动力下,各地积极探索创新。天津等地将非领导小组成员单位纳入综合评价机制,对各成员单位的绩效进行评价,充分调动各成员单位的积极性和主动性,取得良好效果。

  下一步,联席会议将按照中央的统一部署和要求,进一步以综合管理评价为出发点,推动各省(区、市)落实“第一责任人”责任。坚持以评价为“风向标”和“指挥棒”引领工作,积极研究和完善评价方法,优化和完善评价机制,有效发挥先激励后督促、奖优罚劣的激励约束作用,推动解决一些重点难点问题和长期拖延的问题,推动各相关部门工作迈上新台阶。

  三、抓住链条

  联席会议召集人、中国银行业监督管理委员会主席郭树清同志在2019年处置非法集资部际联席会议(扩大会议)上的讲话中指出:“要从上到下、从始至终推进非法集资的预防和处置,实现全社会、全行业、全生态链对非法集资活动的防控。”这为进一步预防和处理非法集资指明了方向。我们要准确拆除炸弹,集中力量采取临时措施,同时加强整个链条的系统管理,从外表到本质、从源头到个人攻击到立体行动,促进各环节的紧密联系和各机制的无缝衔接,从而达到治未病、防病治病的目的,并采取临时和永久性措施。(一)抓住“行为”链条,所有金融活动必须合法合规。非法筹资活动有一个发展和演变的过程,风险从小到大,从数量变化到质量变化,涉及一系列非法行为。如果市场准入得不到严格控制,“金融特许权”原则得不到有效实施,一些企业将未经批准就开展金融业务活动,有些企业甚至以“金融创新”和“普惠金融”的名义开展“庞氏骗局”(Ponzi scheme)。缺乏金融广告监管规则将导致非法融资信息的肆意传播,这将起到助长非法集资的作用。在这方面,必须抓住“行为”链,按照实质重于形式的原则,将企业从诞生到消亡、从准入到退出到监管的全过程,抓住商业登记和广告等关键环节,确保任何行为都必须遵守法律法规。严禁无证驾驶和野蛮生长。

  (2)抓住“人”的链条,任何人不得从非法集资中获利。非法集资活动涉及多方,但一些参与者的非法利润和不正当收益没有得到有效追回。罪犯挥霍金钱,藏匿和转移资产,有些人甚至威胁要用10年的牢房换取几代人的财富。一些专家、学者和明星艺人宣传非法集资平台,并获得高额报酬。一些集资参与者知道非法集资屡禁不止,赚了很多钱,甚至很快进出市场,成为“羊毛派”。解决问题的关键在于打破非法集资获利的格局,采取司法、行政、经济、信用等综合手段,全面收回非法集资活动中各群体的非法利润和不正当利润,确保无人从中获利,切断电源,实现底线。

  (3)掌握“资本”链,监控所有资本流动。任何非法筹资活动都无法避免“资本”问题。其中大部分必须通过银行和非银行支付机构收集、流通和兑现。抓住了“资本”链,抓住了非法集资的“牛鼻子”。监测资金流动是发现和防止非法集资的关键,也是资金控制、扣押和追回赃物及损失的重要前提。要注意充分发挥金融机构和非银行支付机构在资金监控中的“前哨”功能及其在账户检查和控制中的关键作用,以便对非法集资账户资金的动态监控和流向进行检查和控制,及早发出警报,协助追回赃物和损失。

  第四,搭建平台

  监测预警是从源头上控制非法集资的基础工作,也是打击早、打击小的关键。监测和预警在防止和处理非法筹资方面相对薄弱。近年来,各地率先尝试,积极探索,积累了许多有益的经验。联席会议办公室目前正在与相关部门合作,加强总体规划,协调国家资源,加快建设国家非法金融活动风险防控平台,重点完成监测预警委员会。(一)加强顶层设计,建设国家象棋监测预警系统。联席会议办公室正在推动建立和完善三维、信息化、社会化的监测预警系统,努力打造功能强大、反应灵敏、及时高效的“重围”。一方面,探索和研究科技赋权的监测和预警,运用大数据、人工智能等新技术手段进行在线监测,实现“以网治网”的目标,应对“跨领域在线”非法集资问题。另一方面,我们将继续重视线下监控的作用,依靠全面管理的网格管理机制,大力实施报告和奖励制度,群防群治,真正打一场一切对、一切错的“人民战争”。此外,要尽可能拓宽数据源,积极结合中国人民银行反洗钱系统的数据资源优势,监控可疑资金交易,准确发现线索。

  (二)实现优势互补,因地制宜搭建本地监测预警平台。国家非法金融活动风险防控平台分为国家平台和地方平台两部分,两者各有侧重,优势互补。国家平台是“大脑”,其定位是感知国情,实现信息共享,识别和预警跨区域的重大风险。本地平台是支点,为区域内非法集资的风险监测、预警和处置跟踪服务。除在线监测外,本地平台还收集各种离线情报信息,并与在线监测进行核对,以进一步提高监测和预警结果的全面性、有效性和准确性。因此,国家对地方平台的建设模式、功能、推广水平和运行机制不采取“一刀切”的做法,鼓励各地在统一的数据标准和技术规范框架下,结合实际建设,发展地方监测预警平台。

  五、记住“稳定”一词

  非法集资是一种多方利益相关者的金融风险。防止和处理非法筹资是复杂的,涉及广泛的问题和强有力的政策。它关系到国家的经济金融秩序、人民的财产安全和整个社会的稳定。因此,防止和处理非法集资不仅是一项经济工作,也是一项政治工作。我们要切实改善政治立场,从维护人民根本利益、促进改革发展的角度,牢记“稳定”一词,重点是:

  首先,形势应该是“稳定的”。人民的社会稳定与和平不仅是广大人民群众的热切期望,也是我们党治国理政的重要目标。它们也是防止和处理非法筹资的重要先决条件。要在整个预防和处置非法集资工作中保持稳定,预警、及时判断、制定计划、及时主动、积极发声,营造良好的舆论环境,切实维护广大人民群众的根本利益。

  第二是“稳定”方法。郭树清同志多次强调,防止和处理非法集资既急又慢。我们要坚持稳中求进的总基调,依法打击与合理处置相结合。我们不仅要依法坚决惩治违法犯罪活动,注重重点领域风险防控,还要注重策略和方法,把握力度和节奏,综合运用经济、行政和法律手段清理非法集资案件,严格防范风险处置。第三,基础必须“稳定”。在新形势下,遏制非法集资蔓延的关键在于推进边境建设,标本兼治。应更加努力解决非法筹资的根源,并应努力有效加强对非法筹资来源的控制。同时,完善相关法律法规,增加正规金融供给,畅通投融资渠道,逐步消除非法集资滋生地,确保案件处置一次打击一个,警示一批案件。不是“压葫芦浮葫芦”,有效遏制了非法集资案件的高发。


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